http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Kartu Kredit

Apakah kartu kredit transfer saldo masuk akal bagi Anda?

Jika hutang kartu kredit Anda meningkat, Anda berada di perusahaan yang baik. Keseimbangan rata-rata nasional baru-baru ini mencapai $ 6.200, dan APR melayang sekitar 15%. Dengan persyaratan itu, Anda bisa membayar bunga ratusan dolar setahun.

Transfer saldo bisa menjadi cara yang murah membayar hutang. Strategi ini melibatkan pemindahan hutang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya, biasanya dengan tingkat bunga 0% untuk jangka waktu tertentu, biasanya antara 12 sampai 18 bulan.

Seperti kebanyakan pergerakan finansial, ada keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan. Berikut cara kerja transfer saldo, dan cara mengetahui apakah itu masuk akal bagi Anda.

Bagaimana cara kerja transfer saldo?

Jika Anda belum memiliki kartu kredit transfer saldo, Anda harus mengajukannya. Kami telah melakukan beberapa penelitian untuk Anda, dengan beberapa pilihan teratas untuk dipertimbangkan. Saat menjelajahi opsi, perhatikan tip berikut:

  • Sebagian besar penerbit kartu tidak mengizinkan Anda mentransfer saldo ke kartu lain dalam jaringannya, jadi Anda harus mencari satu dengan penerbit lain.
  • Jika Anda ingin menghemat uang, kartu tersebut harus datang dengan periode perkenalan yang panjang 0% dan sedikit atau tanpa biaya.
  • Anda memerlukan batas kredit yang cukup tinggi untuk mentransfer saldo Anda. Sayangnya, terkadang Anda tidak akan mengetahui batas kredit sampai Anda membuka akun. Tetapi coba hubungi penerbit untuk menanyakan apakah mereka dapat memberikan perkiraan.
  • Jika Anda ingin menyimpan kartu setelah Anda membayar saldo, APR reguler yang rendah dan program hadiah yang bagus adalah bonus yang bagus.

Setelah penerbit kartu menyetujui aplikasi Anda, Anda akan mengetahui batas kredit Anda dan berapa banyak yang dapat Anda transfer. Anda mungkin perlu menghubungi penerbit kartu atau mengirimkan permintaan melalui akun online Anda untuk menyelesaikan transaksi.

Dan pastikan untuk membaca persetujuan kartu Anda: Tulisan kecilnya sering menyatakan bahwa Anda perlu melakukan ini dalam beberapa bulan pertama untuk menghindari biaya. Setelah transfer selesai, Anda akan melakukan pembayaran ke penerbit kartu kredit baru Anda.

Apa yang harus Anda pertimbangkan sebelum pindah?

Meskipun terkadang transfer saldo bisa menjadi langkah yang tepat, Anda tidak ingin menjadikannya kebiasaan. Membuka kartu secara terus menerus untuk mentransfer saldo dapat merugikan kredit Anda dan membebani Anda biaya. Alih-alih melunasi utang, Anda malah menendang kalengnya. Sebelum Anda memulai, pertimbangkan pro dan kontra ini:

Di sisi positifnya ...

  • APR intro biasanya rendah. Banyak kartu kredit transfer saldo menawarkan APR intro 0% untuk jangka waktu tertentu, biasanya 12 hingga 18 bulan. Ini dapat membantu Anda menghemat uang saat Anda membayar hutang.
  • Anda dapat mentransfer berbagai jenis hutang. Bersamaan dengan saldo kartu kredit, Anda mungkin juga dapat mentransfer pinjaman pribadi, pinjaman mobil, dan jenis hutang berbunga tinggi lainnya ke kartu kredit. Jika Anda ingin melakukannya, periksa persyaratan kartu atau hubungi layanan pelanggan untuk memeriksa ulang.
  • Transfer saldo dapat membantu Anda mengkonsolidasikan hutang. Merampingkan hutang Anda di bawah satu tingkat bunga dan satu pembayaran bulanan dapat membantu Anda mengatur pembayaran dengan lebih baik dan membayar tepat waktu. Tidak perlu melacak banyak akun dan tanggal jatuh tempo.

Merampingkan hutang Anda di bawah satu tingkat bunga dan satu pembayaran bulanan dapat membantu Anda mengatur pembayaran dengan lebih baik dan membayar tepat waktu.

Di samping itu...

  • Biaya biasanya tidak dapat dihindari. Sebagian besar kartu kredit transfer saldo dikenakan biaya berdasarkan persentase saldo yang Anda transfer. Biasanya berkisar dari 3% hingga 5%. Jadi, jika Anda mentransfer saldo $ 2.000 ke kartu kredit yang mengenakan biaya 3%, Anda akan dikenakan biaya $ 60 untuk menyelesaikan transfer. Ini ditambahkan ke saldo baru Anda dan menambah hutang Anda, tetapi terkadang perhitungannya masuk akal. Lebih lanjut tentang itu di bawah.
  • Periode intro akhirnya berakhir. Tarif perkenalan itu tidak bertahan selamanya. Setelah jangka waktu tertentu, biasanya 12 hingga 18 bulan, file tingkat persentase tahunan (APR) pada kartu kredit meningkat ke tarif regulernya. Setiap saldo yang belum Anda lunasi akan dikenakan biaya bunga pada APR baru tersebut. Anda harus cukup yakin bahwa Anda akan dapat melunasi seluruh saldo Anda dalam jangka waktu tersebut.
  • Transfer saldo dapat memengaruhi kredit Anda. Transfer saldo dapat menimbulkan pertanyaan sulit pada Anda laporan kredit, dan membuka kartu baru dapat menurunkan usia rata-rata akun Anda, yang dapat mengurangi skor kredit Anda untuk sementara. Ini juga dapat berdampak positif dan negatif terhadap rasio pemanfaatan Anda. Tetapi jika Anda mengikuti rencana pembayaran hutang Anda, skor Anda pada akhirnya akan pulih.

Kapan transfer saldo menjadi langkah yang tepat?

Kartu kredit transfer saldo

Kredit: Getty Images / littlehenrabi

Untuk melunasi transfer saldo Anda lebih cepat, lawan godaan untuk membelanjakan dan menambah lebih banyak utang.

Untuk membuat keputusan akhir, cari jawaban atas empat pertanyaan ini:

1. Berapa banyak bunga yang akan Anda hemat?

Hitung angkanya untuk melihat apakah Anda menghemat uang dengan mentransfer saldo. Misalkan Anda memiliki $ 5.000 pada satu kartu kredit dengan tingkat bunga 15%. Jika Anda membiarkan hutang pada kartu ini dan melunasinya dalam waktu 18 bulan, maka Anda akan membayar bunga $ 614. Tetapi jika Anda mentransfer saldo ke kartu APR 0% dengan periode perkenalan selama 18 bulan — dan membayarnya dalam jangka waktu tersebut — Anda tidak akan membayar bunga sama sekali.

2. Biaya apa yang akan Anda bayarkan?

Ini memakan bunga yang Anda hemat tetapi masih bisa sepadan dengan biayanya. Jika kartu kredit baru Anda mengenakan biaya 3%, maka Anda membayar $ 150 untuk mentransfer saldo $ 5.000. Kurangi biaya itu dari bunga yang akan Anda hindari, dan Anda masih unggul $ 464.

3. Bisakah Anda melunasi saldo tepat waktu?

Menghapus hutang dalam periode perkenalan membantu Anda menghindari bunga. Dengan saldo $ 5.000 dan periode perkenalan selama 18 bulan, Anda perlu menyisihkan $ 278 sebulan untuk saldo tersebut. Periksa anggaran Anda untuk melihat apakah masih ada ruang untuk pembayaran ini. Dan saat Anda melunasi saldo, hindari menggunakan kartu untuk pembelian baru. Menjalankan hutang baru dapat membatalkan kemajuan yang Anda buat atas hutang lama Anda.

Jika Anda melewatkan tenggat waktu 18 bulan, Anda akan membayar bunga atas saldo yang tersisa — yang selanjutnya memakan tabungan Anda. Misalkan Anda melunasi setengah saldo dalam waktu 18 bulan. Pada saat itu, APR kartu kredit meningkat menjadi 20%. Sisa $ 2.500 akan membebani Anda dengan bunga $ 147 jika Anda membayarnya dalam enam bulan ke depan. Ditambah dengan biaya transfer saldo yang Anda bayarkan, Anda hanya menghemat total $ 317 pada transfer saldo.

4. Bagaimana kredit Anda akan terpengaruh?

Transfer saldo dapat memengaruhi tiga dari lima faktor yang menentukan skor kredit Anda:

  • Kredit baru: Membuka kartu kredit baru menciptakan pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda. Pertanyaan ini biasanya tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga dua tahun dan dapat menurunkan nilai kredit Anda untuk sementara.
  • Usia kredit: Setelah Anda membuka kartu, usia rata-rata akun Anda akan turun. Ini juga dapat menurunkan nilai kredit Anda.
  • Pemanfaatan kredit: Rasio pemanfaatan kredit akan meningkat pada kartu baru tempat Anda mentransfer saldo. Ini dapat menurunkan nilai kredit Anda. Namun, Anda secara keseluruhan rasio pemanfaatan kredit mungkin turun karena Anda memiliki lebih banyak kredit yang tersedia. Ini biasanya memiliki efek positif.

Meskipun Anda harus mempertimbangkan pengaruhnya terhadap kredit Anda sebelum mentransfer saldo, lebih penting untuk menjaga kebiasaan baik saat Anda membayar transfer saldo. Itu berarti melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan dan tidak menambah hutang.

Apa sajakah alternatif untuk dipertimbangkan?

Transfer saldo dapat membantu Anda keluar dari hutang, tetapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin tidak menghemat banyak bunga ketika Anda memperhitungkan biaya. Atau batas kredit baru Anda mungkin tidak cukup tinggi untuk mentransfer seluruh saldo. Jika itu masalahnya, berikut dua alternatif untuk diperiksa:

Pinjaman pribadi

Anda dapat melunasi hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi, yang merupakan sejumlah uang yang Anda bayarkan kembali dengan angsuran bulanan yang sama, biasanya selama dua hingga lima tahun. Jumlah pinjaman umumnya berkisar dari $ 500 hingga $ 25.000 atau lebih, dan sementara APR dapat mencapai hingga 36%, mereka juga bisa serendah 3,5%, jauh lebih rendah daripada rata-rata APR dengan kartu kredit. Perlu diingat, suku bunga terbaik biasanya diberikan kepada peminjam dengan kredit yang kuat.

Rencana pengelolaan hutang

Rencana pengelolaan hutang adalah kesepakatan yang dapat Anda dan penerbit kartu kredit Anda buat untuk menyesuaikan persyaratan hutang Anda. Meskipun Anda dapat menghubungi penerbit dan mencoba menegosiasikan APR yang lebih rendah atau mengatur jenis rencana lain, konselor kredit biasanya memiliki lebih banyak keahlian di bidang ini. Opsi ini mungkin paling baik jika Anda berjuang dengan beberapa kartu atau jenis hutang lainnya. Itu Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit dapat menghubungkan Anda dengan seorang konselor di daerah Anda.

Pakar produk di Ditinjau memenuhi semua kebutuhan belanja Anda. Ikuti Ditinjau di Facebook, Indonesia, dan Instagram untuk mendapatkan penawaran terbaru, ulasan produk, dan lainnya.

Konten terkait

  • fitur

    Haruskah Anda membatalkan kartu kredit perjalanan Anda?
  • fitur

    Kartu kredit tanpa biaya tahunan ini dilengkapi dengan uang kembali tanpa batas
TikTokni.com